Welke opties zijn er rondom Arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen?

Arbeidsongeschiktheid  kan iedereen overkomen. Je fietst op een ochtend naar je atelier en komt ten val. Of je krijgt onverwacht klachten die uiteindelijk wijzen of een langdurig ziekteproces. Hierdoor kun je (tijdelijk) niet meer je werk doen. Er valt dan (een deel) van je inkomen weg. Om dat te voorkomen is het goed om een voorziening te hebben. Die vangt dat deel van je weggevallen inkomen op.

Welke opties zijn er mogelijk?
•Verzekering
Verzekering voor ondernemers die door ziekte of een ongeval geen of minder inkomen hebben. Je betaald een premie en krijgt dan een maandelijkse uitkering. Deze optie is goed voor bij langdurige ziekte. Vaak is hier de ARBOarts betrokken. De premie is aftrekbaar van de belasting.

•Schenkkring
Een schenkkring is een vereniging met als doel elkaar financieel te steunen bij ziekte. Je betaald geen premie. Hierbij zijn er regelmatig verplichte bijeenkomsten om de onderlinge band te versterken. Dit is niet hetzelfde als een Broodfonds.

•Crowdsurance
Een groep ondernemers helpt elkaar bij uitval door ziekte. Je betaald geen premie, maar direct geld aan een ondernemer in nood. Dit gaat om maximaal twee jaar. Bij crowdsurance ken je de andere leden niet persoonlijk, terwijl je bij een schenkkring vaak wel de andere leden kent. Hier zijn geen verplichte bijeenkomsten.

•Sparen
Sparen voor een buffer is sowieso verstandig als ondernemer. Hoe veel heb je nodig? Hier een kleine rekensom (67 (?) – je leeftijd) x jaarinkomen = benodigd bedrag* Let op, hier zit inflatie niet meegerekend.

•UWV-verzekering
Als je minder dan dertien weken geleden nog in loondienst was of een uitkering kreeg via het UWV, kun je als zzp’er ook een AOV bij het UWV regelen. Het UWV heeft een acceptatieplicht.

Beginstapjes.
Als je een begin wil maken kun je ook kijken naar een eventuele ongevallenverzekering of een vangnetverzekering. Let er wel op dat dit niet het geheel van jouw uitval dekt. Toch zijn het beginstappen om iets geregeld te hebben

Waar moet je opletten als je een arbeidsongeschiktheidsvoorziening  afsluit?
Er zijn een aantal termen die belangrijk zijn. Hier zetten we ze voor je op een rijtje.
Dekkingsvariant: vind je het belangrijk dat lichamelijke klachten in je arbeidsongeschiktheidsvoorziening  zit? Of maak je je meer zorgen over een burn-out of andere psychische klachten? Met de dekkingsvariant kies je welke oorzaken van uitval voor jou het meest relevant zijn — en dus gedekt worden.

Verzekerd bedrag: Als je uitvalt, wil je weten dat je rekeningen nog betaald worden. Het verzekerd bedrag is het deel van je inkomen dat je maandelijks uitbetaald krijgt als je niet kunt werken. Hoe hoger het bedrag, hoe hoger je premie.

Arbeidsongeschiktheidscriteria:Wanneer ben je officieel te ziek om te werken? En wanneer vindt de verzekeraar dat? Die twee antwoorden zijn niet altijd hetzelfde. De criteria bepalen hoe de verzekeraar beoordeelt of jij recht hebt op een uitkering — het loont dus om dit goed te vergelijken.

Uitkeringsdrempel:Niet elke vorm van uitval leidt direct tot een uitkering. De uitkeringsdrempel bepaalt vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid jij recht hebt op uitbetaling. Ben je voor 40% uitgevallen maar ligt de drempel op 50%? Dan krijg je niets.

Wachttijd: Na je eerste ziektedag duurt het even voordat je uitkering ingaat. Die periode heet de wachttijd — en die kun je zelf kiezen. Hoe langer je wacht, hoe lager je premie. Maar heb je genoeg spaargeld om die periode te overbruggen?

Je kunt ook  een combinatie maken van verschillende opties. Dit is een hele goede manier om beide opties, lang en korte termijn. Benieuwd naar welke optie het beste voor jou past? Je kunt een adviesgesprek aanvragen via ZZP-Adviescheck. Maar als je al een arbeidsongeschiktheidsvoorziening hebt geregeld kun je ook een financiële bijdrage krijgen. Kijk voor meer informatie hieronder.